Ahora que los bancos cierran las cuentas remuneradas dónde invertir el dinero con riesgo mínimo y algo de rentabilidad

Ahora que los bancos cierran las cuentas remuneradas dónde invertir el dinero con riesgo mínimo y algo de rentabilidad
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Durante este año hemos visto nuevos procesos de concentración de las entidades bancarias españolas, con fusiones en procesos de negociación. Además, el sector bancario tiene que reorganizar sus modelos de negocio, que han realizado un incremento de comisiones y un crecimiento en la digitalización de sus organizaciones.

El objetivo principal de todo este es conseguir aumentar su rentabilidad al máximo y garantizar la viabilidad futura de sus entidades financieras hacia la avalancha de impagados que se espera.

La recesión económica causada por el coronavirus ha alargado la sombra de la aplicación de los tipos negativos y, por tanto, un rendimiento plano para los inversores y las entidades bancarias.

El año que viene tendremos menos entidades bancarias, con productos de ahorro poco rentables, préstamos hipotecarios baratos, sobre todo se van a potenciar los de tipo interés fijo, y una mayor exigencia en cuanto a la vinculación de las entidades bancarias.

Los depósitos bancarios para la banca son un producto residual

Aunque las familias españolas han decido ahorrar más durante este año a causa de la pandemia, se estima que en depósitos bancarios rendan los 890 mil millones de euros, los intereses dan muchas cosas de sí. Esto quiere decir que estar ahorrando por si las cosas empeoran y no se consume tanto.

Con los tipos de interés en mínimos y no se espera ni mucho menos una subida a corto ni medio plazo, la tendencia a la rentabilidad de los depósitos es que disminuya, que de media estará sobre el 0 por ciento. Se prevé que durante el 2021 y 2022 bajaran aún más los tipos de interés.

Hace tiempo que las entidades bancarias españolas tienen como residual este tipo de producto financiero. Este producto lo utilizan para realizar promociones y la captación de nuevos clientes.

Las cuentas bancarias remuneradas mejor ni pensar en ellas

Los tipos de interés de las cuentas con algún tipo de remuneración también se han convertido en algo que no tiene mucho éxito por los bajos tipos de interés. La gran parte de entidades bancarias han pasado de pagar dinero por tener el dinero de los clientes a cobrar por tener su dinero en sus bancos.

Ahora la gran parte de las cuentas tienen comisiones de mantenimiento y algunos servicios que se han añadido a nivel de gestión general y, por lo general, para reducir estos gastos tienes que tener domiciliada la nómina, recibos, el seguro de coche y hogar, y tener las tarjetas.

Los que más cobran a los clientes que no tienen vinculados este tipo de productos es el Banco Santander y CaixaBank con 240 euros anuales.

Por otra parte, ING es quien ha cambiado la estrategia y cobra aquellos clientes sin nómina que tenga más de 30.000 euros en su entidad bancaria, pero una cantidad menor que el Banco Santander y CaixaBank, 120 euros al año.

¿Qué tal invertir en acciones, bonos o divisas?

La bolsa no es un juego para invertir nuestro dinero. El principal criterio que se debe seguir es invertir en lo que conocemos y, ser capaces de poder aguantar la volatilidad que pueda sufrir los mercados. Incluso si hay una recesión económica.

Entre la crisis del coronavirus y la bolsa, se ha producido una situación rara, ya que la mayoría de las economías se encuentran en recesión y nunca ha habido tantas bolsas en máximos históricos.

Por otra parte, nos encontramos la renta fija, considerada como un activo bastante seguro, que ahora mismo tiene rentabilidades muy bajas, y hasta pueden ser negativas.

En el caso de las divisas, el dólar ha sufrido mucho durante el año pasado frente el euro y, además, otras divisas emergentes han sufrido más depreciaciones como es el caso de la libra turca, el real brasileño y el peso argentino. Podemos decir que este año tampoco va a ser el año de las divisas.

Las criptomonedas con alta rentabilidad, pero muy volátiles

Las criptomonedas ha empezado a tener mucha representatividad entre los inversores durante estos últimos años, pero también deben pensar los inversores que deben asumir un alto riesgo para la alta rentabilidad que dan.

El Bitcoin, la criptomoneda original y más representativa en este mundo, tiene bastante inquietos a muchos Banco Centrales a nivel mundial, ya que existe la posibilidad de que la implantación de Bitcoin acabe con las políticas monetarias.

Durante el año pasado, hemos visto como las entidades bancarias de inversión han dado un valor a Bitcoin y cada vez tiene una mayor adopción entre las empresas y los usuarios.

Debemos tener en cuenta que existe un alto riesgo que las criptomonedas siguen sin estar reguladas por ningún gobierno y ningún banco central, a parte, debemos tener en cuenta la alta volatilidad que sufren constantemente, que les hacen poco atractivas para los inversores más conservadores.

¿Entonces dónde puede invertir mi dinero con riesgo mínimo y algo de rentabilidad en el 2021?

A la hora de preguntarnos en qué debemos invertir en 2021 es que una cosa son los activos financieros (bolsa, deuda, inversiones inmobiliarias...) y otra cosa son los productos financieros a través los cuales podemos hacer la inversión (acciones, fondos de inversión, fondos cotizados o ETF...).

Dentro de las cuentas remuneradas, productos financieros a corto plazo, encontramos la cuenta Bankinter cuenta nómina que es la que mejores condiciones da en estos momentos. La Cuenta Nómina de Bankinter alcanza una rentabilidad del 5,00% TAE el primer año para los primeros 5.000€ de saldo. Siendo de un 2% TAE durante el segundo año.

En su condición de cuenta nómina el titular debe domiciliar un sueldo mínimo de 800€ netos mensuales (condición que se extiende también tanto a la cuenta profesional como a la cuenta pensión). También constan otros requisitos como domiciliar 3 recibos y realizar 3 movimientos con la tarjeta del titular.

Si estamos pensando donde invertir nuestro dinero para sacar la mayor rentabilidad posible, debemos analizar las rentabilidades de activos financieros a largo plazo, cómo son los de renta fija (para inversores más conservadores). Los mejores fondos de renta variable:

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También hay activos con mucho mayor riesgo, como son los fondos mixtos que se componen de productos de renta fija y parte de la inversión se realiza en activos procedentes de la bolsa, aunque está opción con los efectos de la crisis por el coronavirus no es muy aconsejable.

Los fondos de renta variable pura son algunos que han tenido las menores pérdidas durante este 2020, y suelen tener las mejores rentabilidades a largo plazo. Algunos fondos por categoría que podemos considerar los mejores para invertir el 2021 son:

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Por otra parte, en el caso de las acciones pues aquí tendríamos que consultar un oráculo, pero lo más seguro si queremos invertir en bolsa es a través de fondos de inversiones o gestor profesional para aquellas personas que tienen pocos conocimientos. Estos son los precios objetivos a 12 meses de los valores del Ibex 35 donde podemos observar el potencial que van a tener durante el 2021:

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Lo más aconsejable es invertir en productos financieros de bajo riesgo que ayudan a la inversión a proteger su capital o minimizar las pérdidas, claramente menos rentables y atractivas de ofrecer para los pequeños inversores. Para acabar, os quiero dejar un cuadro resumen de las recomendaciones de inversión para el 2021:

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