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Todos los detalles de la devolución de las cláusulas suelo

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Todos los detalles de la devolución de las cláusulas suelo

El Gobierno del PP, por fin, ha aprobado el mecanismo para la devolución de la cláusula suelo cobrada de las hipotecas. Según los cálculos del sector el coste para el sector bancaria será de entre 2.000 y 3.000 millones de euros.

Los aspectos más importantes que deben saber los afectados que el proceso será gratuito, se cerrará en menos de tres meses y tendrá un tratamiento fiscal ventajoso.

Se ha anunciado que se está trabajando en una nueva ley hipotecaria que haga que los contratos entre entidades bancarias y clientes sean mucho más transparentes. La idea es establecer reglas en las que se detalle de forma clara la información que se tiene que dar al cliente y que cláusulas que sean sensibles para evitar confusiones y falta de entendimiento.

Nos podemos preguntar: ¿Cómo va a ser el mecanismo de devolución de las cláusulas suelo? ¿Se pagará IRPF por las cantidades devueltas ni por los intereses generados? ¿Cómo se va a proceder con la deducción por compra de vivienda?

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Hipotecas multidivisa,la siguiente batalla de los consumidores contra la banca

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Hipotecas multidivisa,la siguiente batalla de los consumidores contra la banca

El boom inmobiliario de antes de la crisis iba acompañado de un Euribor en subida libre que traía de cabeza a todos los hipotecados españoles y a todos los que, en el pico de la burbuja, se planteaban comprarse una casa.

Fue en junio de 2008, cuando el famoso indicador al que se referencian el 90% de las hipotecas, tocó su máximo histórico al superar el 5,3%, pero los compradores más avezados ya llevaban tiempo buscando alternativas.

En ese entorno, entre 2007 y 2008, algunas entidades financieras comenzaron a ofrecer una solución que parecía perfecta: las hipotecas multidivisa. Prometían ahorros de hasta 700 euros en la cuota de la hipoteca. Pero lo que en aquel momento era la solución ideal, se tornó en un agujero financiero cuando la coyuntura económica cambió.

Todo apunta a que está, la de las hipotecas multidivisa, será la nueva gran batalla de los consumidores en 2017. Al menos así lo están planteando abogados y asociaciones de defensa de los consumidores. La victoria en los tribunales europeos de los afectados por las cláusulas suelo, les ha dado alas. La Justicia europea se ha basado para dictar su sentencia, entre otras claves, en la insuficiente protección a los consumidores que contrataron esta cláusula abusiva. Con ella pierde fuerza uno de los argumentos que durante los últimos años se han esgrimido la justicia española hasta ahora y que era considerar este contrato como algo privado que acuerdan dos partes.

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Cláusulas suelo : así se recupera el dinero

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Cláusulas suelo : así se recupera el dinero

El Gobierno del PP, a través del Consejo de ministros, mañana va a proceder a la tramitación de la devolución por parte de las entidades bancarias de lo que se ha cobrado a los clientes afectados por las conocidas cláusulas suelo.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictaminó que se tenía que devolver la totalidad de las cantidades que cobraron por la cláusula suelo las entidades bancarias durante más de una década sus clientes.

Nos podemos preguntar: ¿Por qué el Gobierno se plantea el código de buenas prácticas para la devolución de las cláusulas suelo? ¿Cómo se piensa aplicar el código de buenas prácticas para la devolución de la cláusula suelo? ¿El código de buenas prácticas va a diferenciar hipotecas vencidas y no vencidas? ¿De qué forma las entidades bancarias van a estudiar cada expediente?

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Cláusulas suelo: la banca española deberá devolver todo lo cobrado

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Cláusulas suelo: la banca española deberá devolver todo lo cobrado

Hace unos meses contábamos por aquí la gran trascendencia que tendría la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea acerca de la legalidad de las cláusulas suelo de las hipotecas firmadas en España. Y ya tenemos sentencia. La banca española deberá devolver todos los importes al ser estas cláusulas ilegales.

Esta sentencia es muy importante por varios motivos. El primero es por los afectados, que recuperarán un dinero cobrado indebidamente. Y el segundo, por la banca, que necesitará más capital para compensar estas pérdidas millonarias, en un momento en el que las cosas no van bien.

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Bruselas en defensa del consumidor: España debe eliminar las clausulas suelo

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Bruselas en defensa del consumidor: España debe eliminar las clausulas suelo

Esta semana hemos hablado en profundidad del problema que tenemos en España con las clausulas suelo de las hipotecas. De hecho ya sabemos que son ilegales según el Tribunal Supremo, pero hubo un regalo bastante interesante para la banca: solo lo son desde el momento de la sentencia.

El tema está elevado al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y habrá que esperar al otoño para tener una sentencia. Pero mientras tanto la Comisión Europea se ha pronunciado sobre el tema y creo que lo que han dicho no gusta a la banca.

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Cláusulas suelo, ¿salvamos de nuevo a la banca?

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Cláusulas suelo, ¿salvamos de nuevo a la banca?

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) tiene en sus manos decidir si el sistema financiero español necesita una nueva ronda de ayudas económicas o no. Porque en última instancia esa es la cuestión que está detrás del juicio sobre las cláusulas suelo españolas, cuya vista oral se celebró ayer en Luxemburgo. Eso sí,habrá que esperar al menos hasta el 12 de julio para saber las conclusiones del abogado de la Unión Europea y otros tres o cuatro meses para tener la sentencia firme.

Los 16 magistrados del máximo órgano de la Justicia Europea escucharon ayer a los representantes del Estado español y a los abogados de BBVA, Caja Sur y Banco Popular defender la legalidad de las cláusulas suelo que incluyeron en sus contratos hipotecarios y que limitaban la revisión de los intereses de las cuotas anuales al euríbor entorno al 3% y al 4%. Además, de apelar a la "seguridad jurídica" para evitar una revisión masiva de sus contratos. Mientras, los tres clientes afectados personados en la causa y el representante de la asociación de Ausbanc (cuyo fundador está actualmente en prisión) reclamaron la nulidad, pero sobre todo que no se limite en el tiempo los efectos de ésta, dado que son contrarios a la normativa española y a la europea que protege los derechos de los consumidores.

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Ya tenemos sentencia del Supremo sobre las cláusulas de suelo ¿y ahora qué?

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Ya tenemos sentencia del Supremo sobre las cláusulas de suelo ¿y ahora qué?

El Tribunal Supremo ha publicado la sentencia sobre las cláusulas abusivas en el suelo de las hipotecas sobre la demanda colectiva que interpuso Ausbanc en Sevilla contra BBVA, NovacaixaGalicia y Cajamar. Como no podía ser menos, el Tribunal Supremo se moja pero no, y sigue marcando una línea lo suficientemente difusa para no terminar de aclarar nada para el total de hipotecas. Como es lógico, el Tribunal dirime sobre las hipotecas analizadas, no sobre el total de hipotecas firmadas en principio.

Lo más importante que extraemos de la sentencia es que se obliga a BBVA, NovacaixaGalicia y Cajamar a que anulen las cláusulas de suelo de las hipotecas que la contemplen tal y como está descrita en la sentencia, obligando también a que cesen en su uso. Por otra parte, no se aplicará retroactividad en la aplicación de esta cláusula por lo que en ningún caso, se obtendrá devolución de los intereses de exceso pagados. El problema como siempre, es que ahora hay que interpretar el resto de contratos hipotecarios.

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BBVA y Cajamar eliminan las cláusulas de suelo de las hipotecas, a pesar de no acatar una sentencia judicial

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BBVA y Cajamar eliminan las cláusulas de suelo de las hipotecas, a pesar de no acatar una sentencia judicial

BBVA ha decidido eliminar las cláusulas de suelo y techo de las hipotecas nuevas que constituya, decisión motivada por la primera sentencia firme que le obliga a retirar dichas cláusulas de las hipotecas ya firmadas. Pero el caso curioso de toda esta acción de marketing pseudojudicial, la tenemos en que BBVA, Cajamar y Caixa Galicia han recurrido la eliminación de las cláusulas de suelo existentes, antes de lanzar esta nueva oferta hipotecaria.

La base del recurso se basa en las dificultades de financiación y según las entidades recurrentes en la legalidad de dichas cláusulas de suelo. Pero como no todo el monte es orégano, las nuevas hipotecas que se ofertan sin suelos presentan diferenciales de tipo de interés muy superiores a las hipotecas con suelo, con el objetivo de situar un límite mínimo de diferencial equivalente al suelo de la hipoteca. A efectos prácticos, la eliminación del suelo hipotecario se traduce en mayor tipo, por lo que como era de esperar, la banca siempre gana.

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