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¿Qué ha pasado con el dinero perdido de los rescates bancarios?

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¿Qué ha pasado con el dinero perdido de los rescates bancarios?

Esta semana ha salido a la prensa que El Banco de España calcula que sólo se recuperarán 14.275 millones de los 54.353 millones de euros empleados en el rescate bancario. No sólo esto, sino que del dinero puesto en marcha, sólo se han recuperado 3.873 millones de euros, quedan pendiente por recuperar 10.402 millones más.

Es decir, el Banco de España espera que se habrán perdido 40.078 millones de euros en el rescate a la banca, aunque es una estimación. Prudentemente no se puede hablar de las cifras definitivas si no se han cerrado las operaciones de venta. Aun así ¿qué ha sucedido con este dinero? ¿Por qué ha desaparecido? ¿Qué han hecho con él?

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Las razones para intervenir el Popular: el BCE revela parte de su informe secreto

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Las razones para intervenir el Popular: el BCE revela parte de su informe secreto

El Banco Popular tuvo el triste honor de ser el primer banco de la Eurozona intervenido según el nuevo mecanismo único de resolución, que conllevó la pérdida de todo el valor de sus acciones. Desde entonces se ha criticado la falta de transparencia de la decisión, aunque los problemas de la entidad eran notorios.

En un ejercicio voluntario (ya que no tiene obligación legal de hacerlo), el Banco Central Europeo ha decidido desclasificar algunas partes del informe confidencial que sirvió par decidir que el Popular estaba "quebrando o en riesgo de quebrar", umbral a partir del cual las autoridades europeas pueden iniciar la intervención.

El informe pone de manifiesto una vez más lo importante que es la reputación para un banco. El Popular tenía graves problemas estructurales, pero lo que convirtió su situación en insostenible fue la pésima gestión pública de dichos problemas. En lugar de transmitir confianza, los volantazos de la directiva espantaron a inversores y clientes, que comenzaron a huir en masa. El 7 de junio el Popular se quedó sin dinero en la caja para segir haciendo frente a sus obligaciones. Hoy, gracias al informe revelado por el BCE, sabemos algo más de la debacle.

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Banco Santander no quiere compensar a los clientes del Popular, quiere captarlos. Claves para entender la jugada de Botín

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Banco Santander no quiere compensar a los clientes del Popular, quiere captarlos. Claves para entender la jugada de Botín

El Banco Santander ha demostrado esta semana porqué es el banco más grande de España y uno de los más importantes del mundo. Con una astucia digna de admiración, ha dado un ejemplo de libro de cómo transformar un problema en una ventaja. El pasado 13 julio, tras cerrar el mercado, la entidad presidida por Ana Botín distribuyó una nota de prensa anunciando una "acción comercial para clientes minoristas afectados por la resolución de Banco Popular".

A pesar de la transparencia meridiana de su comunicación ha conseguido que los posibles interesados, accionistas y bonistas de Banco Popular, haya recibido la propuesta como si fuera un rescate de sus pérdidas. Pero las dudas de que acaben recibiendo el dinero son más que razonables con la información disponible en este momento.

En cambio, si la jugada le sale bien. Si Banco Santander lanza esta oferta es porque quiere quitarse de en medio gran parte de la tediosa conflictividad judicial que se atisba en el caso al tiempo que se asegura muchos miles de euros de negocio operativo. Y todo por una excelente gestión de la comunicación.

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Así funciona el nuevo mecanismo europeo de resolución bancaria estrenado por el Popular: se acabaron los rescates públicos

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Así funciona el nuevo mecanismo europeo de resolución bancaria estrenado por el Popular: se acabaron los rescates públicos

Hace dos semanas la caída del Banco Popular sacudió todos los medios y mercados: un banco que había superado las pruebas de solvencia de la Autoridad Bancaria Europea hace menos de un año pero cuyas acciones llevaban meses cayendo en picado ante la sospecha de que la situación era más problemática de lo anunciado.

Al final, el Popular fue víctima de una profecía autocumplida: la espantada de los inversores alarmó a los clientes, que empezaron a retirar su dinero en masa. El banco se enfrentó a un pánico bancario en toda regla: agotó toda su liquidez, luego dilapidó todas las líneas de emergencia aportadas por el Banco Central Europeo y finalmente, el 6 de junio comunicaba que no tenía más efectivo para seguir cubriendo las masivas fugas de depósitos.

Se puso en marcha entonces el nuevo proceso de rescate bancario europeo surgido a raíz de la crisis: por primera vez en la historia, el Comité Único de Resolución usaba su autoridad para tomar control del Popular y salvaguardar los intereses de sus clientes (que no sus inversores). ¿Cómo funciona el nuevo mecanismo europeo de resolución bancaria estrenado por el Popular?

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Todos estos bancos fueron rescatados en España antes del Popular

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Todos estos bancos fueron rescatados en España antes del Popular

Ayer se decidió la solución a la malograda situación del Banco Popular por parte del FROB y el MUR. Tras meses de agonía bursátil, debido a la desconfianza de los accionistas generada por la incapacidad de la dirección para hacer frente al gran lastre de ladrillo, el Banco Popular ha sido adjudicado al Banco Santander por 1 euro.

Esta actuación ha sido la primera que se ha emprendido por MUR respecto a las actuaciones impulsadas ante otras entidades bancarias en la misma situación, pasando por Banesto hasta el Banco Madrid, llegando a Bankia, poniendo en marcha un nuevo modelo de rescate a nivel europeo de las entidades bancarias.

A cambio del euro por el Banco Popular, el Banco Santander ampliará su capital para poder sanear las cuentas del Banco Popular con 7.000 millones de euros, pero el Gobierno del PP ha insistido que no se van utilizar fondos públicos y, por tanto, no va a recaer esta losa en los contribuyentes españoles, sino sobre los accionistas y bonistas del Banco Popular.

Nos podemos preguntar: ¿El Banco Popular es la primera entidad que se vende por un euro? ¿Qué cajas de ahorros han caído y cuáles se han fusionado durante estos años? ¿Qué entidad bancaria ha dado inició a los organismos de intervención que tenemos actualmente?

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Las ayudas públicas a los bancos españoles, según el Banco de España

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Las ayudas públicas a los bancos españoles, según el Banco de España

El Banco de España nos trae un resumen (PDF) de las ayudas públicas que se regalaron al sistema financiero español durante el periodo 2009 a 2015 en el proceso de reestructuración del sistema bancario español.

Han sido ayudas billonarias

Las ayudas que detallan que se facilitaron durante este proceso de reestructuración del sector se efectuaron en cinco categorías:

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El desastre del FROB: el Estado perderá casi 40.000 millones de euros en esta aberración pública

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El desastre del FROB: el Estado perderá casi 40.000 millones de euros en esta aberración pública

Cuando Elena Salgado a las órdenes de Zapatero creó el FROB, la inmensa mayoría sabíamos que se estaba creando un monstruo financiero capaz de dilapidar absolutamente todos los recursos que se pusieran a su disposición. En este sentido, a pesar que los diferentes gobiernos del PSOE primero y del PP después, han negado siempre el coste económico para el contribuyente en el FROB, una vez que se han hecho públicas las cuentas anuales de la entidad, la realidad del FROB muestra otra cara bien diferente.

Tal y como se extrae de las cuentas anuales de la entidad, a cierre de 2012, el FROB presenta un agujero patrimonial de 21.832 millones de euros. Tal y como marca la legislación mercantil, si una entidad está en fondos propios negativos, tiene dos vías: declara el concurso de acreedores o bien realiza una ampliación de capital y restituye fondos propios. En el caso del FROB, tal y como ya dicen en las cuentas anuales, se va a llevar a cabo la recapitalización mediante la conversión en capital del préstamo de 39.468 millones de euros que la entidad ha obtenido del MEDE. La traducción es sencilla: esto lo pagamos entre todos.

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