cajas de ahorros

Coincidiendo con las intervenciones que ha realizado el Banco de España en las entidades financieras de Cajasur, CCM y CAM, es interesante ver quién componía el Consejo de Administración en cada una de estas cajas de ahorros. Recordemos que las cajas de ahorros se rigen por unos estatutos y depositan la máxima capacidad en la Asamblea General, pero quién realmente toma las decisiones en estas entidades son los Consejos de Administración.

Tal y como podemos apreciar en el cuadro superior que acompaña al post, cada caja de ahorros tenía un número diferente de Consejeros, desde los 20 de Cajasur, hasta los 180 que tenía la CAM hasta el viernes. Pero en todos los casos, el control político impera en todas ellas como norma general. El control más manifiesto es el caso de la CAM, con el 50% de sus consejeros distribuidos entre la Generalitat, los ayuntamientos y las diputaciones. CCM, le sigue muy de cerca con el 49,33% y después Cajasur con el 40%. Ojo con esto, porque en todos los casos, se encuentran consejeros de los partidos políticos con más representación en cada autonomía. Por ejemplo, es típico culpar al PSOE de la mala gestión de la CCM o Cajasur y al PP de la mala gestión de la CAM. Error, dado que en los tres consejos de administración se han sentado políticos del PSOE/PP en distinto porcentaje, pero ambos han estado.

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Mucho estamos hablando de la transformación en bancos de las cajas de ahorros y en todo este camino, estamos dejando aparcados la figura de los Montes de Piedad. Estas instituciones, dependen directamente de las cajas de ahorros y en la actualidad tenemos 21 Montes de Piedad con unas cifras muy suculentas a cierre de 2009.

La suma total de los Montes de Piedad representa una posición de 225.000 clientes, con un saldo vivo a cierre de 2009 en préstamos pignorados en torno a 220 millones de euros y 426.500 operaciones. El ratio de impago o entrega de las garantías pignoraticias depositadas no alcanza al 10% y estas salidas de joyas fundamentalmente, se le da mediante subastas físicas o el propio portal de subastas de los Montes de Piedad.

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Hay muchas voces que están lamentando la pérdida de las cajas de ahorros, la merma que va a suponer para los ahorradores, depositantes y endeudados varios una vez que la mayoría de las cajas (sí, van a ser la mayoría) se conviertan a todos los efectos en bancos. Este proceso de bancarización de las cajas de ahorros, no va a ser nada nuevo para nosotros como clientes, dado que desde el 2008, muchas de estas cajas de ahorros operan de facto como bancos.

Dejando a un lado la labor de la Obra Social, que si analizáramos realmente las partidas de gasto realizadas y los destinatarios de los fondos podríamos comprobar cómo la mayor parte de dichas inversiones tiene unos intereses políticos, sociológicos o propios para la entidad anteponiéndose la propia obra altruista, debemos analizar la relación cliente/caja de todos los segmentos antes de evaluar si esta pérdida de las cajas será problemática o no.

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Las declaraciones de Rubalcaba del viernes sobre la reforma de las cajas de ahorros requerían una explicación más convincente y la ministra Salgado, junto al secretario de Economía Campa, convocaron ayer por la tarde una rueda de prensa para confirmar la apertura en barra libre del FROB para todas las entidades financieras que no tengan acceso a la financiación en los mercados y sacar el talonario con 20.000 millones de euros para las cajas de ahorros fundamentalmente.

Esta reforma en el sector financiero gira alrededor de los siguientes pilares:

• Se eleva de forma inmediata un mínimo de capital básico del 8%, TIER1 de los activos ponderados por riesgo, que podrá ser superior en función del perfil de cada entidad.
• Las entidades que no tengan ese TIER1 del 8% disponen hasta septiembre para captar recursos en el mercado que refuercen dicho capital.

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• El FROB aportará capital a aquellas entidades que, vencido el plazo o lo soliciten de manera anticipada, no cumplan el nivel exigido. Esta entrada del FROB está asociada a un plan de viabilidad y la entrada del FROB no podrá permanecer más de 5 años en el capital de la entidad, mediante la adquisición de acciones ordinarias.

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ICBC, el primer banco chino ha inaugurado hoy su primera oficina en Madrid con el objetivo de captar los recursos de la comunidad china existente en España y como entidad capaz de canalizar las operaciones comerciales entre las empresas chinas y españolas.

El ICBC es un banco público, con más de 200 millones de clientes en China, con 400.000 empleados y una capitalización bursátil en torno a los 170.000 millones de dólares. Esta entidad, ha llegado para quedarse y podemos aseverar que vamos a hablar largo y tendido de ella porque la fórmula rápida de implantación en España sería mediante la adquisición de algún banco, Banesto ya lo colocan en las quinielas o incluso operaciones más complejas, con las cajas de ahorros.

Dentro de estas operaciones complejas, cabría la posibilidad de la entrada en el capital de las cajas de ahorros que se tengan que convertir en bancos a precio de saldo. La banca china podría entrar con fuerza en unos meses en nuestro sistema financiero y no os extrañe que más de una y más de dos cajas de ahorros terminen en las manos del ICBC.

En El Blog Salmón | El ICBC chino, el mayor banco del mundo

Rubalcaba ha avanzado hoy que el Gobierno prepara un plan para reforzar las cajas de ahorros, plan que podría contemplar la nacionalización de las cajas de ahorros como paso previo a su conversión en bancos, tal y como ya comentamos en estas mismas páginas.

En esta tesitura, la historia muy reciente nos indica que las megainyecciones de dinero público en entidades en quiebra y los avales estatales a sectores zombies, tienen graves consecuencias. Basta con mirar a Irlanda para entender de qué hablo y para que podamos vivir en primera persona cómo se arruina un Estado por tomar decisiones incorrectas.

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Caja Navarra y Caja Canarias, agrupan parte de sus negocios secundarios y se lanza a la apertura de una nueva red de oficinas que operará bajo la marca de Banca Cívica. Esta integración abarca banca mayorista, seguros, fondos de inversión y la cartera industrial, junto como una red de unas 100 oficinas, suponiendo el 16% del total.

En un principio se barajó la fusión global de ambas entidades, cuestión que ha quedado radicada y han pasado a reinventar un nuevo modelo de negocio en fase experimental. Ambas cajas conservarán su personalidad jurídica y sus órganos de gobierno en sus áreas de origen, manteniendo según declaraciones de ambos presidentes, la indentidad regional que cada caja tiene en su respectiva comunidad.

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Como ya se ha hablado en estas páginas, las cajas españolas están buscando su forma de salir de las dificultades financieras y una de las formas que se está fomentando es la fusión de algunas.

No me parece mal ya que la situación de algunas es tal que aconseja que se considere alguna fusión o, incluso, algo más dramático. Aunque, muchas veces cuando juntas dos entidades financieras pequeñas con problemas para hacer una, normalmente terminas con una entidad financiera con problemas, pero más con problemas grandes.

Es decir que, si nada más cambia, una pura fusión de algunas cajas en dificultad puede que elimine varios problemas pequeños pero a costa de crear un problema grande.

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¿Se han fijado alguna vez en el verdadero nombre de su caja de ahorros? Probablemente conserve la denominación Caja de Ahorros y Monte de Piedad. Hoy en día nos suele parecer arcaico. Al fin y al cabo lo que pretendemos es un banco donde abrir una cuenta, tener tarjetas, domiciliar recibos y pedir una hipoteca. Normalmente no estamos interesados en acudir al monte de piedad con las joyas de la abuela y pedir un crédito. Pero los tiempos de crisis afectan a muchos.

Los montes de piedad tienen varios siglos y no son un negocio, sino que se consideran una obra de caridad. Una persona va con las alhajas sobre las cual desea obtener un préstamo. No se trata de una casa de empeño, o de compraventa, ya que normalmente los créditos se devuelven. Así que olvidemos la imagen que tenemos en mente de una casa de empeño americana donde los atracadores y ladrones llevan los objetos robados y el dueño se oculta tras un cristal blindado.

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