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Esta semana ha salido a la prensa que El Banco de España calcula que sólo se recuperarán 14.275 millones de los 54.353 millones de euros empleados en el rescate bancario. No sólo esto, sino que del dinero puesto en marcha, sólo se han recuperado 3.873 millones de euros, quedan pendiente por recuperar 10.402 millones más.

Es decir, el Banco de España espera que se habrán perdido 40.078 millones de euros en el rescate a la banca, aunque es una estimación. Prudentemente no se puede hablar de las cifras definitivas si no se han cerrado las operaciones de venta. Aun así ¿qué ha sucedido con este dinero? ¿Por qué ha desaparecido? ¿Qué han hecho con él?

Los bancos de inversión Barclays, Citi, Natixis, UBS y el BBVA han actuado como entidades colocadoras en la primera emisión de deuda senior 'non-preferred', es decir, no preferente.

La deuda senior 'non-preferred' es un nuevo tipo de deuda aprobada el mes de junio del 2017 por el Gobierno del PP para facilitar a las entidades bancarias el cumplimiento de los requisitos mínimos de fondos propios y pasivos admisibles (MREL).

Hasta el momento, la única entidad española que había emitido este tipo de bonos era el Banco Santander, que lo ha hecho en cuatro emisiones realizadas entre los meses de enero y julio. Ahora se han lanzado a la piscina el BBVA y CaixaBank.

Nos podemos preguntar: ¿Qué es la deuda senior 'non-preferred'? ¿Cuáles son las principales diferencias entre de la deuda senior 'non-preferred' y las participaciones preferentes?

El Banco Santander ha demostrado esta semana porqué es el banco más grande de España y uno de los más importantes del mundo. Con una astucia digna de admiración, ha dado un ejemplo de libro de cómo transformar un problema en una ventaja. El pasado 13 julio, tras cerrar el mercado, la entidad presidida por Ana Botín distribuyó una nota de prensa anunciando una "acción comercial para clientes minoristas afectados por la resolución de Banco Popular".

A pesar de la transparencia meridiana de su comunicación ha conseguido que los posibles interesados, accionistas y bonistas de Banco Popular, haya recibido la propuesta como si fuera un rescate de sus pérdidas. Pero las dudas de que acaben recibiendo el dinero son más que razonables con la información disponible en este momento.

En cambio, si la jugada le sale bien. Si Banco Santander lanza esta oferta es porque quiere quitarse de en medio gran parte de la tediosa conflictividad judicial que se atisba en el caso al tiempo que se asegura muchos miles de euros de negocio operativo. Y todo por una excelente gestión de la comunicación.

A nadie se le escapa que a raíz de la crisis, el sistema financiero español ha cambiado notablemente su composición, apostando por la concentración bancaria, lo que significa una reducción de la oferta de entidades. El objetivo final era apostar por una esperada estabilidad dentro del sistema financiero para crear entidades "Too big to fail".

La fuerte concentración bancaria se refleja en el indicador CR5 -ratio de concentración de las cinco primeras entidades por el volumen de crédito sobre el total-. En el año 2007, el CR5 era de un 40,6% hasta el 62,1% en 2014.

Las ayudas a las entidades financieras españolas van a costar a todos los españoles un total de 60.613 millones de euros. Nada que ver con los comentarios realizados desde el Gobierno del PP de que el rescate proveniente de Europa a las entidades bancarias españolas no tendrían ningún impacto.

Del total de 76.400 millones de euros en ayudas en diferentes conceptos, los españoles han recuperado 4.139 millones de euros y sólo se espera recuperar, suerte, 12.198 millones de euros incluyendo lo ya recuperado. Esto ha sido la principal conclusión del informe sobre la crisis financiera y bancaria en España entre 2008 y 2014, realizado por el Banco de España.

Nos podemos preguntar: ¿Qué se ha aportado en ayudas y qué se ha recuperado de las entidades rescatadas? ¿Qué dice el Gobierno del PP del informe del Banco de España? ¿Cuáles son las conclusiones que ha sacado el Banco de España?

Hoy se ha vivido otro episodio de tensión dentro del sector financiero. Liberbank, la entidad financiera de la unión de las cajas de ahorros de Asturias, Extremadura, Cantabria y Caja Castilla La Mancha (CCM), se derrumbó un 18,32 por ciento en Bolsa en una jornada des desconfianza por la caída del Banco Popular.

La caída del Banco Popular ha provocado la desconfianza entre las entidades bancarias con balances débiles. El volumen de negociación ha sobrepasado los 19 millones de títulos. Liberbank vale menos de 800 millones de euros en Bolsa.

Nos podemos preguntar: ¿Qué carga de activos tóxicos tiene Liberbank? ¿Está carga de activos tóxicos le está afectando? ¿La Bolsa ve a Liberbank como otro Banco Popular? ¿Por qué Liberbank necesita un nuevo ERE?

La zonas rurales en España cada vez están más despobladas y esto afecta a la falta de oficinas bancarias en estas zonas. En España hay más de 8.000 municipios y el 48 por ciento de ellos no cuenta con ninguna oficina bancaria.

La situación de crisis en las cajas de ahorros ha agudizado este problema ya que alrededor de 1.130.000 de ciudadanos no tienen acceso a una oficina bancaria en su lugar de residencia, y alrededor de un 20 por ciento más desde el inicio de la crisis financiera. Es decir, es el 2,4 por ciento de los habitantes de España.

Nos podemos preguntar: ¿La despoblación de las oficinas bancarias ha evolucionado de movimientos de otros sectores? ¿Por qué las zonas rurales han sufrido más la despoblación de la oficinas? ¿Ha evolucionado por igual en todas las regiones de España este proceso?

La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha propuesto durante esta semana una solución para cerrar de una vez la crisis financiera de la Unión Europea. La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha propuesto la creación de un banco malo a nivel europeo en las entidades bancarias podrán descargar entre 200.000 y 250.000 millones de euros en créditos de dudoso cobro y morosos.

Este banco malo gestionaría los activos para dar salida en el mercado gran cantidad de préstamos fallidos de las entidades bancarias en la Unión Europea. Este es uno de los grandes retos que está afrontando el sector financiero.

El presidente del EBA, Andrea Enria, ha defendido este mecanismo para acelerar el proceso de que las entidades bancarias se descarguen y deshagan de esta carga pesada y conseguir avanzar la recuperación del sector.

Nos podemos preguntar: ¿Por qué ha hecho esta insólita propuesta el EBA? ¿Qué propone la EBA para evitar una larga crisis? ¿Qué valor tienen los préstamos fallidos en Europa?

Los clientes del Banco Santander que tengan una cuenta corriente, a partir de ahora, estarán obligados a contratar un pack de tarjetas.

El pack está compuesto por una tarjeta de débito, otra tarjeta de crédito y una tarjeta revolving con una comisión de tres euros al mes.

Nos podemos preguntar: ¿A qué es debido este cambio en la “Cuenta 1,2,3” por parte del Banco Santander? ¿Cuál eran las condiciones de las “Cuenta 1,2,3” y “Cuenta Día a Día”? ¿Qué argumentos utiliza el Banco Santander para hacer este cambio de estrategia?

Draghi y el Banco Central Europeo no que nuevas sorpresas. De aquí la nueva metodología de solvencia 'Mecanismo Único de Supervisión' (MUS) que ha dado a conocer a los bancos de Europa.

Los reguladores han ajustado las exigencias de capital en dos niveles graduales de actuación, de manera que los resultados de los test de estrés no van a dar sorpresas., ya que la crisis del Deutsche Bank con sus emisiones de bonos contingentes convertibles y los problemas de la banca italiana deben marcar un nuevo marco de supervisión.