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El Banco Santander ha demostrado esta semana porqué es el banco más grande de España y uno de los más importantes del mundo. Con una astucia digna de admiración, ha dado un ejemplo de libro de cómo transformar un problema en una ventaja. El pasado 13 julio, tras cerrar el mercado, la entidad presidida por Ana Botín distribuyó una nota de prensa anunciando una "acción comercial para clientes minoristas afectados por la resolución de Banco Popular".

A pesar de la transparencia meridiana de su comunicación ha conseguido que los posibles interesados, accionistas y bonistas de Banco Popular, haya recibido la propuesta como si fuera un rescate de sus pérdidas. Pero las dudas de que acaben recibiendo el dinero son más que razonables con la información disponible en este momento.

En cambio, si la jugada le sale bien. Si Banco Santander lanza esta oferta es porque quiere quitarse de en medio gran parte de la tediosa conflictividad judicial que se atisba en el caso al tiempo que se asegura muchos miles de euros de negocio operativo. Y todo por una excelente gestión de la comunicación.

A nadie se le escapa que a raíz de la crisis, el sistema financiero español ha cambiado notablemente su composición, apostando por la concentración bancaria, lo que significa una reducción de la oferta de entidades. El objetivo final era apostar por una esperada estabilidad dentro del sistema financiero para crear entidades "Too big to fail".

La fuerte concentración bancaria se refleja en el indicador CR5 -ratio de concentración de las cinco primeras entidades por el volumen de crédito sobre el total-. En el año 2007, el CR5 era de un 40,6% hasta el 62,1% en 2014.

Las ayudas a las entidades financieras españolas van a costar a todos los españoles un total de 60.613 millones de euros. Nada que ver con los comentarios realizados desde el Gobierno del PP de que el rescate proveniente de Europa a las entidades bancarias españolas no tendrían ningún impacto.

Del total de 76.400 millones de euros en ayudas en diferentes conceptos, los españoles han recuperado 4.139 millones de euros y sólo se espera recuperar, suerte, 12.198 millones de euros incluyendo lo ya recuperado. Esto ha sido la principal conclusión del informe sobre la crisis financiera y bancaria en España entre 2008 y 2014, realizado por el Banco de España.

Nos podemos preguntar: ¿Qué se ha aportado en ayudas y qué se ha recuperado de las entidades rescatadas? ¿Qué dice el Gobierno del PP del informe del Banco de España? ¿Cuáles son las conclusiones que ha sacado el Banco de España?

Hoy se ha vivido otro episodio de tensión dentro del sector financiero. Liberbank, la entidad financiera de la unión de las cajas de ahorros de Asturias, Extremadura, Cantabria y Caja Castilla La Mancha (CCM), se derrumbó un 18,32 por ciento en Bolsa en una jornada des desconfianza por la caída del Banco Popular.

La caída del Banco Popular ha provocado la desconfianza entre las entidades bancarias con balances débiles. El volumen de negociación ha sobrepasado los 19 millones de títulos. Liberbank vale menos de 800 millones de euros en Bolsa.

Nos podemos preguntar: ¿Qué carga de activos tóxicos tiene Liberbank? ¿Está carga de activos tóxicos le está afectando? ¿La Bolsa ve a Liberbank como otro Banco Popular? ¿Por qué Liberbank necesita un nuevo ERE?

La zonas rurales en España cada vez están más despobladas y esto afecta a la falta de oficinas bancarias en estas zonas. En España hay más de 8.000 municipios y el 48 por ciento de ellos no cuenta con ninguna oficina bancaria.

La situación de crisis en las cajas de ahorros ha agudizado este problema ya que alrededor de 1.130.000 de ciudadanos no tienen acceso a una oficina bancaria en su lugar de residencia, y alrededor de un 20 por ciento más desde el inicio de la crisis financiera. Es decir, es el 2,4 por ciento de los habitantes de España.

Nos podemos preguntar: ¿La despoblación de las oficinas bancarias ha evolucionado de movimientos de otros sectores? ¿Por qué las zonas rurales han sufrido más la despoblación de la oficinas? ¿Ha evolucionado por igual en todas las regiones de España este proceso?

La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha propuesto durante esta semana una solución para cerrar de una vez la crisis financiera de la Unión Europea. La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha propuesto la creación de un banco malo a nivel europeo en las entidades bancarias podrán descargar entre 200.000 y 250.000 millones de euros en créditos de dudoso cobro y morosos.

Este banco malo gestionaría los activos para dar salida en el mercado gran cantidad de préstamos fallidos de las entidades bancarias en la Unión Europea. Este es uno de los grandes retos que está afrontando el sector financiero.

El presidente del EBA, Andrea Enria, ha defendido este mecanismo para acelerar el proceso de que las entidades bancarias se descarguen y deshagan de esta carga pesada y conseguir avanzar la recuperación del sector.

Nos podemos preguntar: ¿Por qué ha hecho esta insólita propuesta el EBA? ¿Qué propone la EBA para evitar una larga crisis? ¿Qué valor tienen los préstamos fallidos en Europa?

Los clientes del Banco Santander que tengan una cuenta corriente, a partir de ahora, estarán obligados a contratar un pack de tarjetas.

El pack está compuesto por una tarjeta de débito, otra tarjeta de crédito y una tarjeta revolving con una comisión de tres euros al mes.

Nos podemos preguntar: ¿A qué es debido este cambio en la “Cuenta 1,2,3” por parte del Banco Santander? ¿Cuál eran las condiciones de las “Cuenta 1,2,3” y “Cuenta Día a Día”? ¿Qué argumentos utiliza el Banco Santander para hacer este cambio de estrategia?

Draghi y el Banco Central Europeo no que nuevas sorpresas. De aquí la nueva metodología de solvencia 'Mecanismo Único de Supervisión' (MUS) que ha dado a conocer a los bancos de Europa.

Los reguladores han ajustado las exigencias de capital en dos niveles graduales de actuación, de manera que los resultados de los test de estrés no van a dar sorpresas., ya que la crisis del Deutsche Bank con sus emisiones de bonos contingentes convertibles y los problemas de la banca italiana deben marcar un nuevo marco de supervisión.

Un nuevo concepto amenaza con apoderarse del Derecho y dinamitar la tranquilidad que hasta ahora nos daba tener un contrato firmado bajo las premisas de cualquier legislación. Hablo de las "repercusiones macroeconómicas". Esas dos palabras a las que ha recurrido el Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, Paolo Mengozzi, para redactar su dictamen sobre el caso de las cláusulas suelo españolas. Considera el Fiscal europeo que la decisión del Tribunal Supremo español de limitar la retroactividad de una cláusula a pesar de considerarla abusiva se ajusta al Derecho europeo. De su exposición se deriva que está justificado no aplicar la Ley tal cual está escrita porque eso pondría en peligro el sistema financiero español.

Con este dictamen Mengozzi hace suyo el controvertido criterio inventado por el Tribunal Supremo español en su sentencia de 9 de mayo de 2013. En ella reconoció que la cláusulas suelo aplicadas por BBVA, Cajamar y Abanca son abusivas por falta de transparencia y por lo tanto nulas. Pero en lugar de aplicar la Ley de Consumidores que obliga a resarcir el daño causado por una cláusula nula para dejar el contrato como si ésta nunca hubiera existido, el Alto Tribunal español se plegó a las demandas del sector financiero y dictó que esa retroactividad era solo aplicable desde el momento en el que se dictaba la sentencia.

Atlante, el banco malo italiano, no ha empezado demasiado bien. La estrategia desarrollada por el Gobierno de Italiano para conseguir salvar a sus entidades bancarias no está dando los resultados que habían planificado. Esto está produciendo un hundimiento del sector bancario en la bolsa.

El principal problema se ha producido entre las expectativas creadas y el alcance real de las medidas aprobadas por el Gobierno de Italia. El anuncio para agilizar la recuperación de créditos que están impagados salió del Gobierno pero sin la aprobación de los inversores.

Dichas normas que ayudan a las entidades bancarias a recuperar los impagados no tendrán un efecto retroactivo. Es decir, se aplicarán en el futuro, pero no ayudarán a recuperar los 350.000 millones de créditos impagados que arrastra su sector bancario.