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Estos son los negocios que han quitado a la banca en los últimos diez años...y los que están por venir

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Estos son los negocios que han quitado a la banca en los últimos diez años...y los que están por venir

Que a los bancos les quitaran el monopolio de muchos negocios financieros era algo que nadie se imaginaba hace diez años. La banca dominaba todas las transacciones que se hacían en este país, desde conceder préstamos a intermediar en compras de todo tipo. Subidas en la ola urbanística, las entidades vivían sus días de gloria concediendo créditos a destajo, financiando a constructoras, abriendo sucursales en los lugares más remoto y avalando las adquisiciones de los españoles, que empezaban a vivir como ricos cuando no lo eran.

Pero la crisis financiera, originada por las hipotecas subprime estadounidenses, supuso el inicio del fin. Los bancos entraron en serios problemas y casi hacen colapsar el sistema económico mundial, lo que llevó a los países a tener que rescatar a muchos de ellos si no querían condenar a los ciudadanos a la miseria. Tal es el poder que adquirieron los bancos que podían hacer saltar la economía mundial y la supervivencia de buena parte de la población, que dependía por entero de ellos.

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Por acuerdo milagroso de último minuto, China evita primer default

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Por acuerdo milagroso de último minuto, China evita primer default

La caída de la primera ficha de la burbuja financiera china deberá esperar. El anunciado default que promovía el gobierno en su linea de represión financiera fue esquivado por un acuerdo de último minuto con los inversionistas. La empresa fiduciaria China Credit Trust acordó reembolsar el capital inicial por completo, pero los inversionistas perderán el 70 por ciento del 10 por ciento anual de intereses que esperaban obtener. Como señalamos en este post, la banca en la sombra ofreció jugosos intereses por inversiones en el borde de la ilegalidad ofreciendo niveles de rentabilidad insostenibles.

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Banca planea expropiación a gran escala por aumento de morosidad y debilidad de sus balances

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Banca planea expropiación a gran escala por aumento de morosidad y debilidad de sus balances
Crédito y Morosidad banca española agosto 2013

El volumen de la morosidad en los bancos europeos alcanzó los 1,2 billones de euros a fines de 2012, duplicando su nivel existente a fines de 2008. En cuatro años, el volumen de los créditos morosos aumentó de 514.000 millones de euros hasta 1,187 billones de euros, de acuerdo a la última auditoria de PricewaterhouseCoopers (PwC). El deterioro se debe, en buena medida, a la delicada situación económica que viven Irlanda, España, Portugal e Italia. En los próximos años la morosidad seguirá en aumento debido al inestable clima económico que sacude a las economías europeas, y a que aún existen más de 2,4 billones de euros en activos basura que las entidades financieras tratarán de liquidar en vista a la inminente ronda de nuevas pruebas de resistencia por parte del Banco Central Europeo.

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Implosión del crédito y morosidad tensionan a la banca española

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Implosión del crédito y morosidad tensionan a la banca española
Evolución del crédito en la banca española

La actual crisis financiera se inició con la explosión de la burbuja de crédito y obligó a los bancos a declarar varios cientos de miles millones de dólares en préstamos incobrables. Pero las pérdidas hipotecarias fueron modestas en comparación al desplome de la burbuja bursátil que entre octubre de 2007 y octubre de 2008 significó, sólo para Wall Street, 8 billones de doláres (millones de millones) en pérdidas. Este dato da cuenta de la enorme burbuja de crédito que, alentada por Estados Unidos, se propagó por Europa aprovechando el crédito barato que prometía el euro. En la primera gráfica damos cuenta de la burbuja de crédito que invadió a España y que alcanzó a 1,9 billones de euros en diciembre de 2008, tres meses después de la quiebra de Lehman Brothers y cuando la crisis financiera estaba desatada. Esta burbuja de crédito de casi 2 billones de euros (el doble del PIB español) demuestra la locura total de un sistema que abuzó de optimismo, confianza y relajo excesivos. Las gráficas siguientes muestran la segunda fase de aquella euforia.

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La morosidad deja al descubierto las vergüenzas de los bancos españoles

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La morosidad deja al descubierto las vergüenzas de los bancos españoles


Como no podía ser de otra forma, la morosidad ha vuelto a crecer nada más y nada menos que un 11,23 % durante el mes de octubre. La cifra representa un nuevo máximo histórico y deja al descubierto las vergüenzas de los bancos españoles. Esta circunstancia se da en pleno proceso de reestructuración del sistema financiero y a escasos días del nacimiento oficial de Sareb.

Las cifras ofrecidas por el Banco de España datan en 189.618 millones de euros los créditos considerados dudosos de las entidades de crédito españolas. Como es lógico, el sector de la construcción es el más afectado de todos: la mora de las empresas vinculadas al ladrillo disparan los impagos de su sector al 26,4 %.

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La morosidad y la contracción del crédito nos indican el fin de una era

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La morosidad y la contracción del crédito nos indican el fin de una era

Tal como habíamos advertido en un post del mes pasado, el nivel de morosidad de la banca española alcanzó su récord histórico en junio. Ya JM nos ha contado el detalle de esta información y por ello en este post he optado por presentar algunas gráficas con los datos del Banco de España para abordar la peculiar situación que enfrentamos y que nos lleva a situaciones desconocidas. En esta primera gráfica presento la evolución del crédito del sistema financiero español desde enero de 1962 hasta junio de 2012.

Aunque durante décadas la expansión del crédito fue casi inexistente, entre mediados de los años 80 y mediados de los años 90 esta expansión se aceleró levemente. Pero es desde 1996 cuando comienza una aceleración vertiginosa y creciente que no se detendrá hasta la quiebra de Lehman Brothers. Durante 12 años la expansión del crédito fue el verdadero motor de la economía, con la creación de la burbuja inmobiliaria, que ayudó a hacer pensar que todo iba bien en España. Tan sólida fue esta expansión, que en estos doce años el nivel del crédito se multiplicó más de seis veces pasando de 300.000 millones de euros en 1996 a 1,9 billones de euros en 2008. Desde entonces, la expansión del crédito se ha revertido convirtiéndose en fuerte contracción de crédito por la vía del desapalancamiento financiero.

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La morosidad bancaria en el 8,4%, niveles alarmantes

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La morosidad en el mes de marzo se ha situado en el 8,4% del total de créditos del sector. Esta morosidad representa un volumen de 148.000 millones de euros en créditos dudosos y es una cifra que no para de subir. A la par, el volumen de crédito en circulación se está contrayendo, situándose ahora mismo casi a niveles de 2007, con un volumen de crédito vivo de 1,76 billones de euros.

La tasa record de morosidad de nuestro sistema financiero la tenemos en el 9,15% y la verdad es que este porcentaje está ya peligrosamente cerca, más aún si vemos los resultados de auditados de entidades como Bankia.

Si vemos el cuadro de morosidad (PDF), llama la atención cómo ha caído el saldo vivo concedido con crédito hipotecario. Aquí tenemos la principal evolución de la mora y de la contracción de crédito como indicador de la explosión de la burbuja inmobiliaria a todos los niveles. Sí el panorama económico sigue con la sena de recesión y altos niveles de desempleo, no debemos descartar superar el 9% en mora en este verano. Ese nivel, está muy próximo al colapso del sistema.

En El Blog Salmón | Morosidad de banca española sigue en aumento, 134.000 millones de euros en créditos dudosos a cierre de noviembre

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Las tensiones en el mercado financiero español: aumenta la morosidad y disminuye el crédito

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Las tensiones en el mercado financiero español: aumenta la morosidad y disminuye el crédito

La morosidad de los créditos concedidos por el sistema financiero español alcanzó en enero los 140.027 millones de euros, elevando la tasa de mora al 7,91%, el nivel más alto desde agosto de 1994. La cifra fue entregada hoy por el Banco de España, en este informe que también da cuenta de la sostenida caída en la concesión de nuevos créditos.

En la primera gráfica se recoge la tendencia creciente en la morosidad del sistema financiero español al cuarto trimestre de 2011. La segunda da cuenta del desplome en los créditos del sector bancario, confirmando que estamos en la era del desapalancamiento financiero.

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Los lectores ven insuficiente el crédito de ayuda a las pymes

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Los lectores ven insuficiente el crédito de ayuda a las pymes

Hoy os traemos los resultados de la encuesta de la semana. Y en esta ocasión os pedíamos que dierais vuestra opinión sobre las líneas de crédito para las pymes, agradecemos la colaboración a los 510 lectores que habéis participado, ya que sin vosotros esta sección no sería posible.

<img class="sf-lazy " sf-srcset="https://docs.google.com/spreadsheet/oimg?key=0AgECVAhJIFgQdGJiOTJScmpYc1JFZ1MtMmNZOVlqb3c&oid=1&zx=l9yu0x8aqf8o 450w, https://docs.google.com/spreadsheet/oimg?key=0AgECVAhJIFgQdGJiOTJScmpYc1JFZ1MtMmNZOVlqb3c&oid=1&zx=l9yu0x8aqf8o 681w, https://docs.google.com/spreadsheet/oimg?key=0AgECVAhJIFgQdGJiOTJScmpYc1JFZ1MtMmNZOVlqb3c&oid=1&zx=l9yu0x8aqf8o 1024w, https://docs.google.com/spreadsheet/oimg?key=0AgECVAhJIFgQdGJiOTJScmpYc1JFZ1MtMmNZOVlqb3c&oid=1&zx=l9yu0x8aqf8o 1366w" sf-src="https://docs.google.com/spreadsheet/oimg?key=0AgECVAhJIFgQdGJiOTJScmpYc1JFZ1MtMmNZOVlqb3c&oid=1&zx=l9yu0x8aqf8o" alt=""><noscript><img alt="" src="https://docs.google.com/spreadsheet/oimg?key=0AgECVAhJIFgQdGJiOTJScmpYc1JFZ1MtMmNZOVlqb3c&oid=1&zx=l9yu0x8aqf8o"></noscript>

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¿Qué es la pignoración?

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¿Qué es la pignoración?

Resulta difícil encontrar hoy en España a alguien que no haya oído hablar de lo que es un hipoteca,. Sin embargo, es bastante más difícil encontrarnos con quien sepa respondernos al significado de nuestro concepto de economía de la semana: ¿qué es la pignoración? Definiremos el concepto, veremos sus distintas clases, sus ventajas, sus limites, así como distintos ejemplos de su uso habitual.

Hemos empezado hablando de la hipoteca ya que ambas figuras son en esencia lo mismo: una garantía real (del latín res, cosa, para diferenciarla de las garantías personales) que ampara una obligación principal. Por ello, sería conveniente que le dieseis una vuelta al concepto de hipoteca para compararlo con el de la pignoración. Os daréis en cuenta entonces que, partiendo de situaciones diferentes, ambas tratan de buscar el mismo efecto: facilitar el tráfico jurídico, los acuerdos entre las partes y el cumplimiento de lo acordado (contractual) o de lo dispuesto (normativo).

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