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La escandalosa película de “El Lobo de Wall Street”, basada en la vida de controvertido ex-corredor de bolsa y directivo Jordan Belfort, destapó las vergüenzas de esa “otra” cara de Wall Street que era de esperar que tuviesen algunos tipos de individuos, y que la película aireó a los cuatro vientos.

Ahora aquel lobo, que escribió sus memorias contando la historia de su vida, y mostrando las cloacas más hediondas de los mercados, ha vuelto desde hace algunos años a las portadas de medios a raíz de la cinta cinematográfica que lleva el nombre por el que se le conocía coloquialmente. Y en esta vuelta a los titulares, deja perlas como las del análisis de hoy: Jordan Belfort afirma tajantemente y sin tapujos que las ICOs (Initial Coin Offering, o las OPVs de las crypto-monedas) van a acabar estallando en la cara de la gente, como ya les venimos anticipando en estas líneas desde hace unos meses.

Bankia ha anunciado hoy a bombo y platillo que devolverá a los afectados por la salida a bolsa de la entidad el dinero invertido más un 1% anual. Detrás de este movimiento está la sentencia del Tribunal Supremo de hace unos días que certificaba que la salida a bolsa fue una estafa debido a que la información de la situación financiera de la entidad era incorrecta.

Es una salida para los muchos ahorradores que confiaron su dinero al banco de toda la vida. Y además suena bastante bien, recuperar el dinero con intereses. Sin embargo, ¿estamos ante una buena oferta o es mejor seguir por la vía judicial?

La sala de lo Civil del Tribunal Supremo ha confirmado dos sentencias de audiencias provinciales que devolvían el dinero invertido en Bankia a dos accionistas. El motivo es que existían "graves inexactitudes" en el folleto de salida a bolsa de Bankia.

Es decir, como ya sabe todo el mundo, la salida a bolsa de Bankia fue una estafa. Se hizo con información que no representaba fielmente cómo estaba la entidad y los tribunales por fin dan la razón a los estafados.

Hoy hemos conocido el grueso del funcionamiento del rescate bancario: recortes en plantilla, en oficinas y una importante quita para los instrumentos híbridos y de deuda. Los únicos porcentajes que sabemos respecto a este último punto son los aportados por Bankia, que como bien ha explicado Remo, serán del 39 % en participaciones preferentes, del 46 % para la deuda subordinada perpetua y del 14 % para la deuda subordinada a vencimiento.

Para el resto de entidades nacionalizadas (Bankia, Novagalicia y Catalunya Bank) aún desconocemos el importe de la quita, aunque todo hace pensar que las cifras serán muy similares a las de Bankia. Este “burden sharing” (reparto de la carga), como lo ha llamado Joaquín Almunia, vicepresidente de la Comisión Europea, supondrá que el importe del rescate se “reducirá” en 10.000 millones de euros (lo expreso entre comillas porque lo que realmente significa es que los tenedores de estos títulos serán los que cargarán con él).

Hoy ha saltado la noticia de la hipotética explosión de otra pirámide Ponzi en Alzira de la mano de Alzicapital. La desaparición del gerente, ha hecho saltar todas las alarmas de una “empresa de inversiones” que se publicitaba como tal y que ofrecía unas rentabilidades mensuales del 5%, o lo que es lo mismo un 60% anual.

En Rankia por ejemplo, estuvieron comentando el formato de inversión y el mecanismo de captación de fondos era mediante un contrato de préstamo entre la empresa y los particulares, articulando los beneficios mediante los intereses nominales al 5%. Esta fórmula, que a priori puede ser legal, deja de serlo desde el momento que tú anuncias “inversiones”, vas comentando por otros foros que estás a punto de inscribirte en la CNMV como broker y publicitas fondos de inversión. Lo más doloroso de todo esto, es que a la CNMV llegaron consultas en el año 2009 y tan solo con 3 minutos en Google, les hubiera bastado para levantar el correspondiente bloqueo de operaciones de esta empresa y tomar las medidas oportunas.

En los pasados Oscar me sorprendió que el mejor documental se lo llevara un documental sobre la crisis financiera (más si cabe porque competía con Exit through the gift shop, pero no sigo por ahí que nos salimos del tema). El documental premiado es Inside Job, y después de verlo no puedo sino recomendarlo.

Aunque está claro que el documental, como todos los documentales, tiene un claro sesgo político y te enfoca en una dirección, desde luego está muy bien llevado. Explica de una forma bastante sencilla lo que ha sucedido en el mundo en los últimos treinta años para que llegar a la situación de la crisis financiera internacional, y realmente está contada por los protagonistas.

Todos hemos oído hablar del caso Madoff, del caso Forum Filatélico / Afinsa, y tenemos más o menos claro lo que es una estafa piramidal, un negocio que consiste en que se paga a uno con lo que se cobra al que entra, mientras entren nuevos ingresos, se pueden ir pagando intereses y el sistema va funcionando razonablemente bien sin que nadie diga nada.

El sistema de pagos e ingresos de la Seguridad Social funciona de una manera parecida, con lo que los contribuyentes ingresan se paga a los que han dejado de contribuir (parados y pensionistas), de tal forma que mientras los ingresos superen a los pagos, no hay gran problema, tal y como pasa en una estafa piramidal.

Todos hemos visto alguna vez un extracto bancario con algún cargo extraño del que no tenemos noticia, o alguna factura del teléfono en la que se nos cargan importes indebidos o facturas eléctricas “estimadas”. Curiosamente esos errores no son nunca a nuestro favor, y por supuesto no son responsabilidad de los emisores, “ha sido un error del sistema” es una respuesta muy socorrida.

El hecho es que un cargo indebido de 9 euros por una tarjeta que no tienes, te molesta, pero te conformas con que te lo abonen de nuevo, y aceptas el error de sistema como “cosas que pasan”, y no tomas ningún tipo de medida adicional por lo que te supondría de tiempo y molestias, y esa actitud supone jugosos beneficios a los que han tenido el error.