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Hipotecas multidivisa,la siguiente batalla de los consumidores contra la banca

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Hipotecas multidivisa,la siguiente batalla de los consumidores contra la banca

El boom inmobiliario de antes de la crisis iba acompañado de un Euribor en subida libre que traía de cabeza a todos los hipotecados españoles y a todos los que, en el pico de la burbuja, se planteaban comprarse una casa.

Fue en junio de 2008, cuando el famoso indicador al que se referencian el 90% de las hipotecas, tocó su máximo histórico al superar el 5,3%, pero los compradores más avezados ya llevaban tiempo buscando alternativas.

En ese entorno, entre 2007 y 2008, algunas entidades financieras comenzaron a ofrecer una solución que parecía perfecta: las hipotecas multidivisa. Prometían ahorros de hasta 700 euros en la cuota de la hipoteca. Pero lo que en aquel momento era la solución ideal, se tornó en un agujero financiero cuando la coyuntura económica cambió.

Todo apunta a que está, la de las hipotecas multidivisa, será la nueva gran batalla de los consumidores en 2017. Al menos así lo están planteando abogados y asociaciones de defensa de los consumidores. La victoria en los tribunales europeos de los afectados por las cláusulas suelo, les ha dado alas. La Justicia europea se ha basado para dictar su sentencia, entre otras claves, en la insuficiente protección a los consumidores que contrataron esta cláusula abusiva. Con ella pierde fuerza uno de los argumentos que durante los últimos años se han esgrimido la justicia española hasta ahora y que era considerar este contrato como algo privado que acuerdan dos partes.

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Cláusulas suelo : así se recupera el dinero

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Cláusulas suelo : así se recupera el dinero

El Gobierno del PP, a través del Consejo de ministros, mañana va a proceder a la tramitación de la devolución por parte de las entidades bancarias de lo que se ha cobrado a los clientes afectados por las conocidas cláusulas suelo.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictaminó que se tenía que devolver la totalidad de las cantidades que cobraron por la cláusula suelo las entidades bancarias durante más de una década sus clientes.

Nos podemos preguntar: ¿Por qué el Gobierno se plantea el código de buenas prácticas para la devolución de las cláusulas suelo? ¿Cómo se piensa aplicar el código de buenas prácticas para la devolución de la cláusula suelo? ¿El código de buenas prácticas va a diferenciar hipotecas vencidas y no vencidas? ¿De qué forma las entidades bancarias van a estudiar cada expediente?

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¿Cuáles son las cláusulas normales que se encuentran en contratos de deuda exterior?

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¿Cuáles son las cláusulas normales que se encuentran en contratos de deuda exterior?

El mes pasado vimos el tumulto de la suspensión de pagos de Argentina con impagos de sus bonos exteriores, como hemos comentado Alejandro y algunos otros más en estas páginas. Si preguntas al presidente del Banco Central de Argentina han sido problemas con el juez afincado en Nueva York, aunque ha sido suspensión de pagos si preguntas a los mercados financieros, a las empresas de rating e, incluso, de la International Swaps and Derivatives Association (ISDA), la organización que decide si los seguros cubriendo las suspensiones de pagos tienen que pagar. Como la decisión en favor de suspensión de pagos de esta organización, resulta en el pago de miles de millones en juego, se supone que lo toman en serio (PDF).

Como parte de este proceso, Argentina se ha encontrado en litigio con unos tenedores de sus bonos que Argentina no quiere pagar y este litigio se basa en la situación legal de estos bonos. Para entender a qué se enfrenta Argentina con sus bonos es bueno entender las cláusulas que se encuentran en gran mayoría de los bonos colocados en los mercados internacionales. Como estos temas son importantes para los que quieren emitir deuda exterior, es bueno entender cuáles son las cláusulas normales que se encuentran en contratos de deuda, que es nuestro Concepto, dentro de nuestra serie de Conceptos de Economía.

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El Supremo tiene hoy el deber de anular las cláusulas de suelo hipotecarias

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El Supremo tiene hoy el deber de anular las cláusulas de suelo hipotecarias

El pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo está decidiendo ahora mismo las cláusulas de suelo en las hipotecas, para determinar si dicha cláusula es abusiva o no. Son bastantes ya las sentencias que se acumulan desde diferentes audiencias provinciales sobre este extremo, que queda claro que genera un desequilibrio para el deudor hipotecario.

El desequilibrio es evidente cuando el suelo se suele fijar en un 3% ó 4% de interés en la hipoteca y el techo se fija a partir del 12% - 14%. Ahora mismo, el euribor está por debajo del 1% y la última vez que el euribor o el tipo de referencia pasó del 10%, fue en los años 90. Lógicamente, el escenario planteado por las entidades financieras presenta un desequilibrio cierto para el hipotecado y no creo que haya una sola entidad que prevea un euribor superior al 7% en la duración de cualquier hipoteca. ¿Es abusiva la cláusula de suelo? Bajo mi opinión lo es, porque ni ha existido negociación previa ni existe equilibrio contractual en los límites superior e inferior.

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La ilegalidad dictada por el TSJE sobre los desahucios, a examen

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La ilegalidad dictada por el TSJE sobre los desahucios, a examen

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, ha tomado posiciones sobre la normativa de desahucios en España y de ejecuciones hipotecarias, de tal manera que, mediante el dictado de una sentencia que podríamos resumir fácilmente en que se amplían las vías para paralizar un desahucio, la mayoría de medios se han atrevido a afirmar que dicha normativa es ilegal, afirmación excesivamente genérica desde luego.

Nada más lejos de esa información, tal y como podemos extraer de la lectura sosegada de dicha sentencia. Para simplificar todo esto y que podamos entender fácilmente cómo afecta esta sentencia a la ejecuciones hipotecarias, veamos en qué situación nos encontramos ahora y qué es lo que cambia.

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